La Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) a inauguré le 30 septembre dernier, la Plateforme interopérable du système de paiement instantané ( PI-SPI ) à Dakar.
C'est un projet ambitieux dont l’objectif est de transformer les paiements dans l’espace UEMOA. Cette initiative marque une étape clé dans la modernisation du système financier ouest-africain.
...SIGNE D'UN CHANGEMENT
L’UEMOA regroupe huit pays partageant le franc CFA sous la gouvernance de la BCEAO.
Jusqu’à présent, les systèmes de paiement (banques, mobile money, institutions financières diverses) fonctionnaient souvent de façon isolée. Les transferts d'argent entre prestataires différents pouvaient être lents, coûteux, voire peu accessibles.
Le numérique s’est fortement développé : de 2014 à 2024, les transactions par monnaie électronique dans l’UEMOA sont passées de 260 millions à plus de 11 milliards de USD.
Le taux d’inclusion financière est estimé aujourd’hui à environ 74 %, contre moins de 15 % deux décennies plus tôt.
En réponse à cette évolution, la BCEAO a entrepris depuis 2022, la conception de PI-SPI, et mis en place une phase de test en conditions réelles à partir de juin 2025, afin de vérifier la sûreté, la rapidité et la fiabilité des opérations inter-opérables.
PI-SPI : DES INNOVATIONS...
La PI-SPI va assurer l'interopérabilité universelle. En effet, La plateforme permet des transferts instantanés entre tous types d’acteurs financiers. On peut citer les banques, institutions de microfinance, émetteurs de monnaie électronique, établissements de paiement, etc.
Quel que soit le type de compte ou de prestataire, les usagers pourront envoyer ou recevoir des fonds.
PI-SPI va assurer la disponibilité 24h/24, 7j/7. La PI-SPI fonctionnera en continu, sans interruption, ce qui est une avancée importante par rapport aux systèmes traditionnels de paiement qui opéraient selon des horaires ou des jours ouvrés.
La PI-SPI va assurer la gratuité ou coût réduit pour les particuliers. Pour encourager l’utilisation par les citoyens, les frais pour les particuliers seront gratuits (ou très faibles), en tout cas beaucoup plus accessibles. Ceci vise à stimuler l’adoption de la monnaie électronique et réduire la dépendance aux espèces.
PI-SPI tient à la standardisation (alias, QR code, etc.). Dès lors, il y aura l'utilisation d’alias (numéro de téléphone ou adresse de paiement) pour simplifier les transactions, et d’un QR code standardisé accepté par tous les prestataires. Cela améliore l’expérience utilisateur.
PI-SPI va également assurer sécurité, fiabilité, performance. La BCEAO a mis l’accent sur les exigences techniques, de sécurité et de connectivité, avec une phase de test pour s’assurer que la plateforme fonctionne correctement en conditions réelles.
...POUR ACTEURS VARIÉS
Pour les administrations publiques, le paiement des salaires, des aides sociales, recouvrement fiscal, taxes, etc. seront plus rapides et plus transparents.
Pour les entreprises et commerçants, ils ont une meilleure gestion de trésorerie, encaissements plus rapides, sans oublier la réduction des coûts liés au cash.
Pour les fintechs, PI-SPI assurera l'accès facilité via API standardisées. Il y aura moins besoin d’accords bilatéraux, opportunités d’innovation.
...AU NOM DE L'INCLUSION
Inclusion financière renforcée permettra à ceux qui jusqu’à présent avaient un accès limité ou aucun accès aux services de paiement modernes (zones rurales, populations non bancarisées) de participer pleinement à l’économie numérique.
PI-SPI favorisera la réduction du recours aux espèces. En effet, il y aura moins de cash, c’est moins de coûts logistiques, moins de risques (vol, perte), et plus de traçabilité.
PI-PSI va surfer sur l'intégration et souveraineté régionales. En effet, le fait d’avoir une infrastructure régionale (et conçue / opérée en interne par la BCEAO) renforce la souveraineté monétaire de l’UEMOA, et facilite les échanges entre États membres.
PI-SPI contribuera à la modernisation du système financier. Pour cela, elle va s'adapter aux usages numériques, à la réduction des délais, l'amélioration de l’efficience, le renforcement de la confiance dans les services financiers numériques.
Enfin, en matière de compétitivité et d'innovation, la plateforme PI-SPI permettra une infrastructure interopérable, les fintechs et entreprises innovantes peuvent développer de nouveaux produits, de nouveaux usages, ce qui peut stimuler la croissance économique.
Amadou DJERMA
lafriqueenmarche du 12 octobre 2025 No 1025
